Luottotiedoton voi käydä töissä, maksaa vuokransa ajallaan ja elättää perheensä - mutta silti jäädä ilman kotia. Monen mielestä maksuhäiriö tarkoittaa "epäluotettavaa ihmistä", vaikka todellisuudessa se kertoo vain siitä, että elämä joskus horjahti.
Perhe, jonka luvut eivät riitä todistamaan ihmisyyttä
Kuvitellaan perhe: kaksi työssäkäyvää vanhempaa ja kolme lasta. Nettotulot ovat yhteensä 4000 euroa kuukaudessa. Velkoja on kyllä - 70000 euroa, mutta ne ovat ulosotossa, eli niitä maksetaan säännöllisesti joka kuukausi.
Ulosotto ei tarkoita maksamattomuutta. Päinvastoin, se tarkoittaa, että maksaminen tapahtuu lain puitteissa, säännöllisesti ja valvotusti. Velka ei ehkä pienene nopeasti - korkojen ja kulujen vuoksi se lyhenee hitaasti, joskus vuosien mittaan. Mutta sitä maksetaan joka kuukausi palkasta suoraan. Se on järjestelmällistä vastuunkantoa, ei välinpitämättömyyttä.
Tulot ovat vakaat, vuokra maksetaan ajallaan, ja kolmen lapsen suojaosuus sekä lapsilisät pitävät perheen arjen pyörimässä. Silti, kun vuokranantaja kuulee sanan maksuhäiriömerkintä, ovi sulkeutuu.
"Emme ota riskiä"
Mutta mikä riski se on, jos vuokra on maksettu joka kuukausi, tulo on varmaa ja ulosotto huolehtii siitä, että velka maksetaan lain mukaan.
Luottotiedot kertovat menneisyyden eivät nykyisyyttä
Kun joku menettää luottotietonsa, moni ajattelee, että ihminen "ei hoida asioitaan". Harva pysähtyy miettimään, mitä luottotiedottomuus oikeasti tarkoittaa: Se tarkoitta ettei saa enää uutta velkaa. Eli ihminen ei voi ottaa kulutusluottoja, osamaksuja, luottokortteja - ei mitään, mikä voisi kasvattaa velkataakkaa.
Toisin sanoen: luottotiedoton elää käteisellä ansaituilla euroilla. Jos jotain maksetaan, se maksetaan oikeasti.
Samaan aikaan ulosotto huolehtii, että vanhat velat pysyvät järjestyksessä ja maksut kulkevat joka kuukausi. Se on yksi vakaimmista maksujärjestelmistä, mitä Suomessa on. Silti yhteiskunnassa ajatellaan, että luottotiedoton on "riski".
Vuokranantajan näkökulma - ymmärrettävä mutta yksipuolinen
Vuokranantajan pelko on inhimillinen. Jos vuokra jää maksamatta, riski ja vaiva ovat hänen harteillaan. Siksi luottotiedot tuntuvat helpolta suodattimelta, ne antavat vaikutelman turvasta.
Mutta mitä ne oikeasti kertovat?
Ne kertovat vain, että joskus ennen jäi jotakin hoitamatta - ei sitä, miten ihminen toimii tänään.
Ei sitä, että vuokra maksetaan automaattisesti palkkapäivänä.
Ei sitä että perhe elää kurinalaisesti, ilman luottoja ja rakentaa elämää askel kerrallaan.
Luottotiedoton ei ole riskiasiakas, jos hänen taloutensa on jo viranomaisten hallinnassa. Hän on päinvastoin yksi vakaimmista maksajista, koska hänelle ei ole vaihtoehtoja kuin hoitaa asiat kunnolla.
Oletus ei ole totuus
Moni katsoo merkintää ja näkee luvut: "viisi velkaa, usea kymmentuhat velkaa". Mutta harva ymmärtää, että ulosotossa velkaa maksetaan joka kuukausi - vain pienemmällä erällä (tai suuremmalla, tapauksesta riippuen), koska suojaosuus turvaa sen, että lapsilla on ruokaa ja vaatteita. Velka ei katoa, mutta se ei myöskään kasva hallitsemattomasti.
Ja vaikka velka olisi iso, elämä jatkuu. Lapset käyvät koulua, vanhemmat tekevät töitä, laskut maksetaan, arki rullaa. Ainoa, mikä ei rullaa on luottamus, joka jäi johonkin menneisyyden virheeseen.
Ehkä meidän pitäisi kysyä toisin
Eikö tärkeämpää olisi tietää, miten ihminen toimii nyt - ei se, mitä tapahtui vuosia sitten? Jos luottotiedoton maksaa vuokransa, käy töissä ja hoitaa velkansa ulosoton kautta, eikö hän ole juuri sellainen vuokralainen, jota jokainen toivoisi: vakaa, sitoutunut ja kiitollinen mahdollisuudesta?
Luottotiedoton ei kaipaa armoa, vaan oikeutta tulla kohdatuksi ihmisenä - ei merkintänä.
Lopuksi
Luottotiedoton ei ole riski. Hän on ihminen, joka on jo maksamassa velkojaan - joka elää vastuullisesti, mutta ilman mahdollisuutta todistaa sitä paperilla.
Meidän yhteiskuntamme todellinen haaste ei ole luottotiedottomat, vaan se, että emme osaa enää katsoa ihmistä numeroiden takaa.
Luottamus ei synny raporteista, vaan teoista. Ja ehkä suuri teko on uskaltaa antaa ihmiselle uusi mahdollisuus.
Lisää kommentti
Kommentit